Prowadzenie własnego biznesu B2B przypomina czasem stąpanie po cienkim lodzie. Z jednej strony cieszysz się z pozyskania nowego klienta i podpisania wartościowego kontraktu. Z drugiej stajesz przed koniecznością zaakceptowania 30-, 60-, a niekiedy nawet 90-dniowego terminu płatności. Gdy faktury zamrażają Twój kapitał, płynność finansowa zaczyna drastycznie spadać, a rachunki za ZUS, podatki czy pensje pracowników nie zaczekają.
Wielu przedsiębiorców w takiej sytuacji natychmiast myśli o finansowaniu zewnętrznym. Pojawia się jednak obawa: „Co pomyśli mój kontrahent, gdy dowiedzą się, że oddaję fakturę faktorowi? Czy nie uzna, że moja firma ma problemy finansowe i jest na skraju bankructwa?”.
Rozwiązaniem tych dylematów bywa cichy faktoring. Wokół tego pojęcia narosło jednak sporo mitów. Czy faktoring bez powiadomienia dłużnika jest legalny? Jak przeprowadzić taką transakcję, by zachować pełną dyskrecję i nie zepsuć budowanych latami relacji handlowych? Wyjaśniamy krok po kroku.
Faktoring bez powiadomienia dłużnika czy to legalne w świetle polskiego prawa?
Krótka i jednoznaczna odpowiedź brzmi: tak, faktoring bez powiadomienia dłużnika jest w pełni legalny.
W polskim prawie (zgodnie z przepisami Kodeksu Cywilnego dotyczącymi przelewu wierzytelności – art. 509 i następne) wierzyciel ma prawo przenieść swoją wierzytelność na osobę trzecią bez zgody dłużnika, chyba że sprzeciwia się to ustawie, zastrzeżeniu umownemu albo właściwości zobowiązania.
Mechanizm ten różni się jednak w zależności od wybranego wariantu finansowania:
- Faktoring jawny Kontrahent (dłużnik) otrzymuje oficjalne zawiadomienie o cesji wierzytelności i dokonać przelewu środków musi bezpośrednio na rachunek bankowy faktora.
- Faktoring cichy (tajny / powierniczy): Dłużnik nie zostaje poinformowany o podpisaniu umowy faktoringowej. Spłaca fakturę na Twój dotychczasowy rachunek bankowy w umówionym terminie, a Ty przesyłasz pozyskane środki do firmy faktoringowej.
Z prawnego punktu widzenia faktoring cichy przyjmuje najczęściej postać umowy powierniczej lub pożyczki pod zastaw wierzytelności. Pozwala to na pełną legalność i zachowanie absolutnej dyskrecji. Jeśli cenisz wolność wyboru i szukasz wsparcia bez weryfikacji w bazach BIK, warto sprawdzić nowoczesne możliwości finansowania, jakie daje elastyczny faktoring bez BIK.
Dla wielu firm to idealne rozwiązanie, zwłaszcza gdy chcą uniknąć zbędnych pytań ze strony klientów. Aby dowiedzieć się więcej o tym, jak budować zaufanie w biznesie, przeczytaj nasz artykuł: jak bezstresowo wprowadzić faktoring w relacjach z klientami.
Co zrobić, gdy w umowie znajduje się zakaz cesji wierzytelności na fakturze?
Rzeczywistość biznesowa bywa skomplikowana. Duże korporacje oraz sieci handlowe często zabezpieczają się przed faktoringiem, umieszczając w umowach lub na samych fakturach tzw. zakaz cesji wierzytelności. Co w sytuacji, gdy pilnie potrzebujesz gotówki, a Twój główny odbiorca kategorycznie zabrania przenoszenia praw do faktury na podmioty trzecie?
W przypadku faktoringu jawnego taki zapis stanowi barierę prawną – faktor nie będzie mógł formalnie przejąć wierzytelności bez pisemnej zgody Twojego dłużnika.
Właśnie w takich sytuacjach niezastąpiony okazuje się cichy faktoring powierniczy. Ponieważ transakcja odbywa się wyłącznie między Tobą a faktorem, a kontrahent wpłaca pieniądze na Twoje konto, nie dochodzi do naruszenia postanowień umownych dotyczących oficjalnej cesji jawnej.
To idealna opcja dla mikrofirm oraz jednoosobowych działalności gospodarczych, które współpracują z gigantami rynkowymi i nie mają pozycji negocjacyjnej, by zmienić zapisy w umowach. Sprawdź, jak prosty w obsłudze jest dedykowany faktoring online dla jednoosobowych firm i uwolnij gotówkę zamrożoną w fakturach.
Jak poinformować kontrahenta o faktoringu jawnym? Wzór pisma i zasady komunikacji
Mimo zalet dyskrecji, faktoring cichy nie zawsze jest konieczny. W wielu przypadkach faktoring jawny okazuje się znacznie tańszy i prostszy w codziennej obsłudze. Dlaczego zatem przedsiębiorcy wciąż obawiają się poinformować klienta o wdrożeniu faktoringu? Zazwyczaj wynika to z błędnego przekonania, że korzystanie z faktoringu oznacza problemy finansowe.
W dzisiejszym biznesie jest dokładnie odwrotnie: faktoring to domena firm dynamicznych, które dbają o płynność i profesjonalizację procesów.
Kluczem do sukcesu jest odpowiednio poprowadzona komunikacja. Zamiast stawiać kontrahenta przed faktem dokonanym, warto przedstawić faktoring jako korzyść również dla niego np. jako narzędzie, które pozwala Ci oferować mu jeszcze dłuższe terminy płatności.
Wzór pisma: Zawiadomienie kontrahenta o współpracy z faktorem
Miejscowość, Data: …………………….
Nadawca (Twoja Firma): …………………….
Odbiorca (Twój Kontrahent): …………………….
Dotyczy: Informacja o optymalizacji rozliczeń i zmianie rachunku do wpłat
Szanowni Państwo,
W celu dalszego podnoszenia jakości naszych usług oraz optymalizacji procesów finansowych w naszej firmie, z przyjemnością informujemy o nawiązaniu stałej współpracy z instytucją finansową [Nazwa Faktora].
W związku z powyższym, począwszy od dnia [Data], płatności za faktury wystawione przez naszą firmę prosimy kierować na nasz nowy, dedykowany rachunek bankowy do rozliczeń faktoringowych:
Numer konta do wpłat: [Nr rachunku]
Właściciel rachunku: [Nazwa Faktora / Twoja Firma – w zależności od umowy]
Zapewniamy, że zmiana ta ma charakter czysto techniczny i nie wpływa na dotychczasowe warunki naszej handlowej współpracy. Wprowadzone udogodnienia pozwolą nam na jeszcze sprawniejszą obsługę Państwa zamówień oraz elastyczność w ustalaniu terminów płatności.
W razie pytań pozostajemy do pełnej dyspozycji.
Z poważaniem,
[Twój Podpis i Stanowisko]
Czy opłata faktoringowa to koszt uzyskania przychodu?
Wykorzystanie finansowania zewnętrznego wiąże się z określonymi kosztami takimi jak prowizją faktora oraz odsetkami za okres finansowania. Przedsiębiorcy naturalnie zadają sobie pytanie: czy koszty faktoringu można bezpiecznie ująć w księgowości?
Zgodnie z polskimi przepisami podatkowymi (zarówno na gruncie ustawy o PIT, jak i CIT), wszelkie opłaty, prowizje oraz odsetki związane z umową faktoringu stanowią koszt uzyskania przychodów (KUP). Są to bowiem wydatki ponoszone w celu zabezpieczenia i zachowania źródła przychodów poprzez utrzymanie płynności finansowej firmy.
Zaliczenie opłat faktoringowych w koszty obniża podstawę opodatkowania, co w praktyce zmniejsza realny koszt korzystania z usługi. Przeczytaj więcej o tym, jak finansowanie pozabankowe poprawia płynność finansową i poznaj korzyści bilansowe płynące z tej formy wsparcia.
Dodatkowy komfort: Profesjonalny monitoring płatności
Korzystanie z faktoringu to nie tylko szybki przelew na konto po wystawieniu faktury. To również ogromna oszczędność czasu związana z pilnowaniem terminów rozliczeń przez Twoich odbiorców.
Gdy decydujesz się na współpracę z faktorem, zyskujesz wsparcie w zarządzaniu należnościami. Zamiast samodzielnie dzwonić do kontrahentów i dopytywać o opóźnione przelewy – co bywa krępujące i niepotrzebnie generuje napięcia – proces ten przejmuje profesjonalny monitoring płatności.
Dzięki temu relacje handlowe pozostają czyste: Ty zajmujesz się budowaniem partnerstwa, dostarczaniem produktów i usług, a kwestie techniczno-płatnicze spoczywają w rękach profesjonalistów.
Podsumowanie
Faktoring bez powiadomienia dłużnika to w pełni legalne, dyskretne i bezpieczne narzędzie finansowe, które skutecznie eliminuje problem zatorów płatniczych bez ryzyka pogorszenia relacji z klientami. Pozwala zachować pełną niezależność, ominąć zakazy cesji i utrzymać płynność finansową na najwyższym poziomie.
Jeśli zależy Ci na czasie, przejrzystych zasadach oraz wygodnej obsłudze przez internet, wybierz nowoczesny faktoring online w Mevior i nie czekaj tygodniami na własne pieniądze.
👉 Złóż bezpłatny wniosek o faktoring w Mevior i otrzymaj środki ze swoich faktur nawet w 15 minut!
Często zadawane pytania (FAQ)
Ze względu na nieco wyższe ryzyko po stronie faktora (brak bezpośredniego zawiadomienia dłużnika), opłaty za faktoring cichy mogą być minimalnie wyższe niż wariantu jawnego. Jednak dla wielu firm różnica ta jest w pełni akceptowalna w zamian za gwarancję 100% dyskrecji.
Nie. W faktoringu cichym faktor nie kontaktuje się z Twoim dłużnikiem na żadnym etapie transakcji. Płatność wpływa na Twoje dotychczasowe konto, a rozliczenie z faktorem odbywa się bezpośrednio między Waszymi firmami.
W przypadku opóźnienia ze strony odbiorcy, odpowiedzialność za uregulowanie zobowiązania wobec faktora spoczywa na Tobie. Możesz w opłacony sposób wydłużyć okres finansowania lub skorzystać ze standardowych procedur przypominających, dbając o relacje z klientem według własnych zasad.
