Faktoring z regresem a bez regresu to dwa różne podejścia do finansowania wierzytelności, które mogą znacząco wpłynąć na sposób zarządzania płynnością w Twojej firmie. W obu przypadkach chodzi o szybkie uwolnienie środków zamrożonych w fakturach, jednak różnica tkwi w podziale ryzyka między przedsiębiorcę a instytucję finansującą. Faktoring z regresem i bez nie sprowadza się wyłącznie do porównania kosztów – to decyzja strategiczna, która powinna uwzględniać strukturę klientów, specyfikę branży i Twoją skłonność do ponoszenia ryzyka kredytowego.
Z artykułu dowiesz się:
- Czym się różni faktoring z regresem a bez regresu?
- Co warto wziąć pod uwagę przy wyborze modelu faktoringu?
- Faktoring z regresem i bez – jak to wygląda w praktyce?
- Faktoring z regresem a bez regresu – co wybrać?
Czym się różni faktoring z regresem a bez regresu?
Faktoring z regresem – co to? W przypadku niewypłacalności kontrahenta to Ty – jako faktorant – ponosisz odpowiedzialność za brak zapłaty. Oznacza to, że instytucja finansowa (faktor) wypłaca Ci środki za sprzedane faktury, ale w razie problemów z odzyskaniem należności może zażądać ich zwrotu. Ten faktoring z regresem wiąże się zazwyczaj z niższymi kosztami, ponieważ faktor nie przejmuje na siebie ryzyka kredytowego. Jest to rozwiązanie odpowiednie, jeśli masz sprawdzonych odbiorców i nie obawiasz się o terminowość ich płatności.
Faktoring bez regresu – co to? To opcja, w której to faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności Twojego klienta. Gdy kontrahent nie zapłaci, nie musisz zwracać środków – ryzyko przechodzi na instytucję finansującą. Ten faktoring daje większe poczucie bezpieczeństwa, ale wiąże się też z wyższym kosztem usługi. Często wiąże się również z koniecznością weryfikacji kontrahentów przez faktora i dodatkowymi formalnościami, co może wpływać na czas realizacji finansowania.
Co warto wziąć pod uwagę przy wyborze modelu faktoringu?
Decyzja o tym, czy wybrać faktoring z regresem a bez regresu, powinna być poprzedzona rzetelną analizą Twojej sytuacji finansowej, charakterystyki kontrahentów oraz celów biznesowych. Każde z rozwiązań wiąże się z określonymi korzyściami i ograniczeniami – wybór nie powinien być przypadkowy. Uwzględnij poniższe kwestie:
- profil Twoich klientów – jeśli współpracujesz z dużymi, sprawdzonymi firmami, które terminowo regulują należności, faktoring z regresem może być wystarczający i bardziej opłacalny. W przypadku niestabilnych lub nowych kontrahentów lepszym wyborem będzie faktoring bez regresu. Co to oznacza? Taka forma zabezpiecza Cię przed ryzykiem ich niewypłacalności.
- poziom akceptowanego ryzyka – faktoring z regresem pozostawia ryzyko po Twojej stronie, co może być problematyczne przy ograniczonych rezerwach finansowych. Jeżeli nie chcesz ryzykować utraty płynności, lepiej sięgnąć po faktoring bez regresu.
- koszty usługi – faktoring bez regresu jest droższy, ponieważ firma faktoringowa przejmuje ryzyko. W przypadku przedsiębiorstw o stabilnej strukturze płatności i dobrej kontroli należności, tańsza wersja z regresem może być bardziej ekonomiczna.
- skala działalności i etap rozwoju firmy – jeżeli firma intensywnie się rozwija, pozyskujesz nowych klientów i nie masz jeszcze zbudowanych z nimi relacji, warto postawić na faktoring dla firm bez regresu. Ograniczysz w ten sposób potencjalne straty wynikające z nieterminowych płatności.
- zdolność do obsługi windykacji – w faktoringu z regresem to Ty jesteś odpowiedzialny za odzyskanie należności. Jeżeli nie masz wewnętrznych zasobów do skutecznego zarządzania procesem windykacyjnym, faktoring bez regresu może być wygodniejszą opcją.
Ostateczna decyzja, czy wybrać faktoring z regresem i bez, powinna opierać się na chłodnej kalkulacji i dopasowaniu modelu finansowania do realnych potrzeb Twojej działalności. Zrozumienie różnic pomiędzy tymi rozwiązaniami pozwoli Ci uniknąć kosztownych błędów i lepiej zarządzać przepływem środków w firmie.
Faktoring z regresem i bez – jak to wygląda w praktyce?
W praktyce różnice pomiędzy tymi formami odczujesz nie tylko na poziomie księgowym, ale przede wszystkim operacyjnym. Faktoring z regresem – co to oznacza w praktyce? W tym modelu to Ty odpowiadasz za windykację, kontakt z dłużnikiem i ewentualne działania sądowe. Faktor dostarcza Ci płynność, ale nie przejmuje obowiązków związanych z odzyskiwaniem należności. Oznacza to większe zaangażowanie z Twojej strony, ale też możliwość negocjowania bardziej atrakcyjnych stawek za usługę.
Z kolei faktoring bez regresu odciąża Cię z części obowiązków związanych z zarządzaniem wierzytelnościami. W razie problemów z płatnością nie musisz zajmować się windykacją – robi to za Ciebie faktor. Taki model jest szczególnie popularny wśród firm eksportowych, gdzie trudno jednoznacznie ocenić wiarygodność kontrahenta. Warto jednak pamiętać, że faktorzy oferują ten wariant zazwyczaj tylko dla odbiorców o dobrej kondycji finansowej, co oznacza, że nie zawsze będzie on dostępny.
Warto dodać, że poza klasycznym podziałem na faktoring z regresem a bez regresu, istnieją także inne formy tej usługi. Faktoring jawny zakłada poinformowanie odbiorcy o cesji wierzytelności. Faktoring zaliczkowy umożliwia wypłatę części należności jeszcze przed terminem płatności faktury. Dostępny jest również faktoring odwrotny, w którym faktor reguluje zobowiązania wobec dostawców, a Ty spłacasz je później. Z kolei faktoring pełny łączy finansowanie z przejęciem ryzyka i obsługą należności. Wybór odpowiedniej formy zależy od specyfiki działalności i potrzeb Twojej firmy.
Faktoring z regresem a bez regresu – co wybrać?
Odpowiedź na pytanie: faktoring z regresem czy bez nie jest uniwersalna. To decyzja, którą musisz dostosować do specyfiki Twojego biznesu, poziomu akceptowalnego ryzyka i relacji z klientami. Jeżeli zależy Ci na niższych kosztach i masz zaufanych kontrahentów, wybór faktoringu z regresem będzie racjonalny. Natomiast jeśli priorytetem jest dla Ciebie bezpieczeństwo finansowe i ochrona przed opóźnieniami w płatnościach, postaw na faktoring bez regresu – nawet jeśli oznacza to wyższy koszt. Pamiętaj, że dobrze dobrany model faktoringu może realnie poprawić Twoją płynność, ułatwić zarządzanie należnościami i odciążyć dział finansów. Niezależnie od wybranego wariantu, warto regularnie analizować warunki współpracy z faktorem i dostosowywać je do zmieniających się potrzeb Twojej firmy. W dłuższej perspektywie to nie tylko kwestia wyboru modelu, ale przede wszystkim element świadomego zarządzania finansami.
